Bostadsbubblan lägesrapport #3

Ytterligare ett varningstecken för boprisspekulanterna, ny statistik visar att tillväxttakten för hushållens lån/aktiva pengar i cirkulation fortsatt minska sedan amorteringskravet. Det betyder att nyskapade pengar inte kommer in på bostadsmarknaden i lika hög takt. SCB:s hemsida:

Tillväxttakten för hushållens lån minskade

I juli fortsatte den årliga tillväxttakten för hushållens lån från monetära finansinstitut (MFI) att minska. Tillväxttakten uppgick till 7,6 procent, vilket är en nedgång med 0,1 procentenheter jämfört med juni. Nedgången berodde främst på bostadslånen vars årliga tillväxttakt uppgick till 8,4 procent i juli, en minskning med 0,2 procentenheter jämfört med juni.

Tillväxttakten är den viktigaste faktorn för stigande bostadspriser eftersom de nya pengarna späder ut köpkraften på bostadsmarknaden, det vi ser i form av stigande priser. Personer som spekulerar på bostadsmarknaden med stor hävstång (lån) ska bli oroliga när en sådan här trendvändning sker i tillväxttakten två månader i streck. Särskilt när det är just bostadslånen som minskat, 0,2 procentenheter jämför med juni.

Värt att upprepa: det är den här typen av förändringar som kunde ses före stora bostadsbubblor spruckit, t.ex Japan 1990, USA, Spanien, Irland 2008 m.m. Alla stora bopriskrascher föregås av minskat inflöde av nyskapade pengar av banksystemet.

 

Bostadsbubblan lägesrapport #2

Idag släpptes första statistiken för bankernas penningskapande (aka ”utlåning till hushåll) efter amorteringskravet infördes (juni). Tillväxttakten för pengar som används till bostadsrelaterade transaktioner (bostadslånen) minskade för första gången på över fyra år. Länk till SCB:s rapport: Lägre tillväxttakt för hushållslån

I juni hade hushållens lån från monetära finansinstitut (MFI) en årlig tillväxttakt på 7,7 procent. Det är en minskning med 0,1 procentenheter jämfört med maj.

Ökningstakt procent för pengar i cirkulation

Trendvändning för ökningstakten är det första tecknet på att en skulddriven bubbla i ett inflationsbaserat system (ett system som helt bygger på ständigt ökad penningmängd) kan vara på väg att spricka. Prisdata som kom tidigare i juli, för juni månad, visar att priserna på bostäder faller i Sverige:

Snabbaste raset för lägenheter i Stockholm sedan 2008

Alla varningstecken är nu på plats. Det betyder inte att det är nu bubblan spricker. Om bubblan spricker nu beror helt på vilka beslut de penningskapande bankerna tar. Fortsätter de strypa pennningtillgången kommer bubblan att spricka, var exakt smärtgränsen ligger, där penningtillgången är så låg att den triggar en kreditkollaps är svårt att säga, min gissning runt 4-5 procent.

Notera att bankerna skapade 28 miljarder kronor i juni månad, det blir ca 1 miljard kronor varje dag. Det är helt otroligt att det kan tillåtas pågå. Inte bara att det tillåts, det tom pushas och uppmuntras av staten genom monopol och statliga garantier uppbackade av våld. Sjukt land. Hur kunde det bli så här?

Bostadsbubblan lägesrapport #1

Pengarna var faktorn som gjorde att bostadspriserna i Sverige rusade till absurda nivåer, och pengarna kommer även att vara faktorn som får priserna att rasa när bostadsbubblan spricker. Så, för att avgöra huruvida bostadsbubblan toppat eller om den kommer att fortsätta blåsas upp, måste vi titta på hur mycket pengar bankerna skapar. Denna statistik för SCB och publiceras varje månad här på deras hemsida.

Datan som visar penningmängdens volym är ökningstakten för lån till hushåll. Den är dock alltid släpande med en månads fördröjning (trots att Riksbanken ser den i realtid). Senaste statistiken finns här och den visar att ökningstakten accelererade i maj, som var sista månaden innan amorteringskraven infördes.

I maj ökade den årliga lånetillväxten med 0,1 procentenheter jämfört med april. Det innebar att hushållens lån från monetära finansinstitut (MFI) hade en årlig tillväxttakt på 7,8 procent.

Vad som hänt sedan dess (i juni) vet vi först i slutet av juli. Anledningen till att jag inleder en bevakning just nu är pga amorteringskraven, fallande bostadspriser enligt Valueguard (se grafer nedan) och oro i banksystemet. T.ex att europeiska storbanker rasar i värde och brist på kapital hos Nordea m.m. Sådan oro som nu råder tenderar att få bankerna att bli mer restriktiva i sitt penningskapande som i sin tur kan sätta igång en penningmängdskontraktion (lågkonjunktur).

Maj visade att bostadsbubblan fortfarande blåses upp. Men den riktigt intressanta statistiken får vi i juli och jag återkommer med en uppdatering då.

 

Inför den ofrånkomliga svenska bankkraschen (reminder)

En gång till då. Min to do list inför bankkraschen:

Nr 1: Äg inga aktier på svenska börsen eftersom den kommer att krascha oavsett vad som händer i resten av världen.

Nr 2: Hedga portföljen med negativa positioner i banker och försäkringsbolag som har exponering mot bostadslånen. Försäkringsbolaget Fannie Mae föll vid USA:s bankkrasch från 70 till några cent på mindre än ett år, de som hade negativa positioner där tjänade väldigt mycket pengar.

Nr 3: Äg tillgångar som behåller sitt värde under kraschen, t.ex guld, silver (kanske även bitcoin?).

Nr 4: Äg likvida tillgångar som t.ex fordringar på svenska kronor på vanligt bankkonto som omfattas av insättningsgarantin. Dessa används till att köpa aktier efter kraschen.

Nr 5: Äg aktier utomlands i bolag som inte påverkas av svenska banker.

‘Bostadspriser har ökat fyra till sex gånger mer än hushållens disponibla inkomst’

Penningsystemet

Bloggaren Bobubbla? uppmärksammar något intressant idag, att bostadspriser ökat fyra till sex gånger mer än hushållens disponibla inkomst under en femtonårsperiod:

”Nya siffror från Nordea visar att bostadsrättspriserna under en femtonårsperiod har ökat fyra till sex gånger mer än hushållens disponibla inkomst. I tisdagens Aktuellt presenterades statistik från HSB där det framgår att priserna på bostäder i Storstockholm har gått upp med 600 procent sedan 1996. Samtidigt har EU-kommissionen riktat kritik mot den allt högre belåningsgraden hos svenska hushåll.”ekuriren.se

Om det nu fortfarande var någon som inte förstått att vi har en massiv bostadsbubbla i Sverige, nu vet ni. SCB har f.ö under hela perioden rapporterat att skuldökningen och därmed penningmängdsökningen legat kring 5%/år (ca 130 miljarder kronor), löner har inte ökat i närheten av den ökningstakten. Den takt bankerna skapar nya pengar att skuldsätta svenska folket med är per definition en ohållbar kreditexpansion.

View original post

Stefan Ingves förstör Sverige (medvetet?)

“Those that create and issue the money and credit, direct the policies of government and hold in their hands the destiny of the people.” Richard McKenna, former president of the Midlands Bank of England

Den här mannen, Sveriges Riksbankschef, är farligare än någon annan i det här landet just nu. Han har, genom att låta några få svenska storbanker skapa obegränsade mängder pengar skapat de största obalanserna någonsin skådade i Sverige, något som hade varit omöjligt om Riksbanken ej velat se detta utfall.

Det får antas vara en medveten strategi, för ingen kan bli förvånad över att obalanserna uppstått när Riksbanken låtit privata banker helt styra penningmängden i Sverige. Dessa penningskapande banker har, med Ingves hjälp, skapat ca 1 miljard nya kronor varje bankdag i över 20 år. Resultat: Skulderna ökat ca fyra gånger så fort som möjligheten att sköta lånen (BNP & löner), definitionen av en ohållbar skuldbubbla.

Så mycket pengar har gjort att svenska folkets köpkraft totalt kollapsat och gjort att de, för att ha någonstans att bo, måste låna mer och mer från dessa banker som simpelt skapar mer låtsaspengar ur intet varje gång nytt lån beviljas, som i sin tur driver upp priserna ännu mer. En treåring kan se att detta samband leder till skenande skuldsättning.

Problemet är INTE att svenskarna lånat för mycket, problemet ÄR att det finns en aktör som kan låna ut obegränsade mängder pengar, eftersom pengarna skapas ur intet utan kostnad. Självklart kommer skulderna skena när ett lands valuta kollapsar i värde.

Men Stefan Ingves verkar ha som mål att blåsa upp en bubbla så stor att det inte går att ta oss ur den lågkonjunktur som följer, för han har som så många andra centralbanker ett helt annat mål än att uppfylla de mandat som satts (t.ex ekonomisk stabilitet). Svenska centralbankens mål är ist ”structural reform”, eller att omforma det ekonomiska landskapet i en riktning med globalisternas agenda (en världsvaluta, en centralbank, maktcentralisering)

Om Stefan verkligen hade velat motverka kollapsen som väntar (vilket han påstår i den här intervjun på Di.se idag: http://www.di.se/artiklar/2016/6/1/ingves-staller-hardare-krav-pa-bankerna/), varför har han då i så många år gjort exakt det som nu leder till det som komma skall. Ja du har nu svaret på den frågan. Lågkonjunktur är målet, och den är specifik designad för att försvaga medelklassen som möjliggör mer maktcentralisering.