Bostadsbubblan lägesrapport #2

Idag släpptes första statistiken för bankernas penningskapande (aka ”utlåning till hushåll) efter amorteringskravet infördes (juni). Tillväxttakten för pengar som används till bostadsrelaterade transaktioner (bostadslånen) minskade för första gången på över fyra år. Länk till SCB:s rapport: Lägre tillväxttakt för hushållslån

I juni hade hushållens lån från monetära finansinstitut (MFI) en årlig tillväxttakt på 7,7 procent. Det är en minskning med 0,1 procentenheter jämfört med maj.

Ökningstakt procent för pengar i cirkulation

Trendvändning för ökningstakten är det första tecknet på att en skulddriven bubbla i ett inflationsbaserat system (ett system som helt bygger på ständigt ökad penningmängd) kan vara på väg att spricka. Prisdata som kom tidigare i juli, för juni månad, visar att priserna på bostäder faller i Sverige:

Snabbaste raset för lägenheter i Stockholm sedan 2008

Alla varningstecken är nu på plats. Det betyder inte att det är nu bubblan spricker. Om bubblan spricker nu beror helt på vilka beslut de penningskapande bankerna tar. Fortsätter de strypa pennningtillgången kommer bubblan att spricka, var exakt smärtgränsen ligger, där penningtillgången är så låg att den triggar en kreditkollaps är svårt att säga, min gissning runt 4-5 procent.

Notera att bankerna skapade 28 miljarder kronor i juni månad, det blir ca 1 miljard kronor varje dag. Det är helt otroligt att det kan tillåtas pågå. Inte bara att det tillåts, det tom pushas och uppmuntras av staten genom monopol och statliga garantier uppbackade av våld. Sjukt land. Hur kunde det bli så här?

Inför den ofrånkomliga svenska bankkraschen (reminder)

En gång till då. Min to do list inför bankkraschen:

Nr 1: Äg inga aktier på svenska börsen eftersom den kommer att krascha oavsett vad som händer i resten av världen.

Nr 2: Hedga portföljen med negativa positioner i banker och försäkringsbolag som har exponering mot bostadslånen. Försäkringsbolaget Fannie Mae föll vid USA:s bankkrasch från 70 till några cent på mindre än ett år, de som hade negativa positioner där tjänade väldigt mycket pengar.

Nr 3: Äg tillgångar som behåller sitt värde under kraschen, t.ex guld, silver (kanske även bitcoin?).

Nr 4: Äg likvida tillgångar som t.ex fordringar på svenska kronor på vanligt bankkonto som omfattas av insättningsgarantin. Dessa används till att köpa aktier efter kraschen.

Nr 5: Äg aktier utomlands i bolag som inte påverkas av svenska banker.

Amorteringskravens effekt på bostadspriser

Har postats tidigare här, men är kanske mer aktuellt än någonsin nu:

Här är ett väldigt intressant inlägg som Hocht66 postade på Börssnack idag:Amorteringskrav 1 augusti – vad händer på bostadsmarknaden? tips!

Han tar upp det faktum att det kommer bli svårare att låna och att efterfrågan som följd kommer att minska, något som just nationalekonomen Richard Werner varnat för är historiskt vad som fått bostadsbubblor att spricka runt om i världen. Jag klistrar in inlägget nedan:

Hocht66  20:25:46

Jag följer bostadsmarknaden noggrant och har några reflerktioner om vad som kommer hända på bostadsmarknaden (i Stockholm, möjligtvis även i Göteborg).

Jag går och har gått på ca 5-10 visningar i veckan (Stockholm) de senaste åren och har då letet efter objekt som är ”kap” som det går att tjäna pengar på. Iom att det i veckan blev tydligare vilka regler som gäller när amorteringskraven börjar gälla verkar det ha fått konsekvenser på bostadsmarknaden.

Saker att tänka på om du leter lägenhet eller ska sälja lägenhet:

  • Om du måste sälja inom ett år ska du definitivt försöka sälja så fort som möjligt. Efter den 1 augusti kommer det bli dyrare (månadskostnaden blir högre, påtvingat sparande) för folk med hög belåningsgrad. Lånelöftena kommer bli lägre från banker och de som använder max belåningsgrad kommer ha mindre pengar att röra sig med, det är fakta.
  • Jag har även märkt att företag som bygger vindsvåningar vräker ut sina byggprojekt nu för att hinna sälja dessa innan 1 augusti.
  • Om du inte måste köpa ska du definitvt vänta med att köpa. Du kommer säkert fundera över att din månadskostnad kommer bli högre om du väntar till efter 1 augusti, men du kommer få samma lägenehet till ett lägre pris om du väntar och därmed lägre månadskostnad. Du får även ett fint ”sparande” (amortering) om du väntar.
  • Undvik att köpa lägenhet nu om du bor i en lägenhet och behöver sälja lägenheten du bor i närmare inpå 1 augusti eller tom efter. (Optimala är om du vågar sälja först, och sedan köpa efter 1 aug)
  • Hur mycket kan det gå ner? Lägenheter som lockar förstagångsköpare kommer sjunka mest – (1or och små 2or). För varje 1000kr månadskostnaden ökar(amortering) kommer lägenhetspriset sjunka 100tkr-200tkr.
  • Exempel: Ett lån på 3 miljoner kronor/85% av bostaden svärde ger en amortering på ca 5000kr i månaden. Detta påverkar värdet på den aktuella bostaden negativt med ca 500 000kr – 1000 000kr eftersom lånelöftet kommer bli ungefär så mycket lägre. Men som sagt – störst effekt på lägenheter där köpare lånar till stora delar av bostadens värde. (Förstagångs köpare)
  • ”Klippare” som ska tjäna pengar på att renovera kommer avvakta med att köpa lägenheter nu, därför skulle renoveringsobjekt kunna sjunka något i pris.

Detta är konsekvensen av amorteringskravet 1 augusti – Lycka till med era affärer!

Stockholmsbörsen: Stor huvud-skuldra-formation på gång

En liten sneak peek av Flute-tankars senaste inlägg. OBS att H&S formationer var toppformationerna före IT-kraschen & kollapsen 2008, mao, bör tas på stort allvar. Från inlägget:

Om OMXS30 skulle bryta under senaste lokala bottnen vid 1250 kan vi isåfall enligt gängse teknisk analys se fram emot en nedgång på några hundra punkter eller annorlunda uttryckt några tiotal procent.

Om det skulle vara så som jag säger här pågår just nu uppbyggnaden av den högra skuldran i formationen. Notera att med tanke på hur lång den vänstra skuldran är kan det ta ytterligare några månader av skvalpande index innan genombrottet neråt sker.

Observera att denna formation bara är bekräftad om OMXS30 bryter under 1250. Det kan alltid hända något annat, men om signalen kommer bör man vara beredd på kraftig nedgång.

Läs hela inlägget här: http://flutetankar.blogspot.se/2016/05/huvud-skuldra-formation-pa-gang-pa.html

Mer ”pengar ur intet” in på bostadsmarknaden

Tillväxttakten för mängden nyskapade pengar (pengar ur intet) till bostadslån ökade med 0,2 procentenheter och låg därmed på 7,1 procent i maj. Vad vi ser nu är alltså en accelerering av storbankernas falskmyntningsprocess som bara leder till lägre köpkraft per valutaenhet. Från SCB:

Fortsatt tillväxt av hushållens lån

Den årliga tillväxttakten för utlåning till hushåll från monetära finansinstitut (MFI) var 6,6 procent maj, vilket är 0,1 procentenheter högre än i april. Det är framförallt bostadslånen som bidrar till den ökade tillväxttakten. Bostadslånens årliga tillväxttakt ökade med 0,2 procentenheter och låg därmed på 7,1 procent i maj.

Kom alltid ihåg tillväxttakten av ”lån” som det pratas om här är detsamma som ökningen av den totala penningmängden i cirkulation (ej pengar ur cirkulation, dvs potentiella pengar), den mäter mängden aktiva pengar, de som skapar inflation.

Lars Jonung om bostadsbubblan, så rätt men ändå så fel

Lars Jonung lägger fram en hel del bra och viktiga poänger kring den svenska skuldbubblan i en ny artikel på Svd.se, läs här: ”Riksbanken bäddar för kris”

Lars Jonung om bostadsbubblan

I artikeln varner ”experten” för att hög kredittillväxten överstiger den reala ekonomin (BNP) och därmed dess förmåga att sköta skulderna (betala ränta och amortera). Detta är extremt viktigt, men nästan ingen verkar förstå det: Om lån inte kan återbetalas så leder det, förr eller senare, till en ny finanskris, detta är enkel logik som alla, inte bara ”experter” borde kunna förstå.

Men här har vi ytterligare en ”expert” (nationalekonom) som pratar om kreditexpansion utan att prata om orsaken till varför bankerna kan låna ut så mycket pengar. Varifrån kommer eg alla dessa biljoner kronor? Ist är fokus på symptomen, och symptom kommer fortsätta uppstå om man inte tar tag i det som orsakar dem; bankernas förmåga att skapa pengar ur intet.

Kreditexpansion betyder penningmängdsexpansion, penningförfalskning, det finns ingen väsentlig skillnad mellan att trycka upp nya sedlar i sin källare och när bankerna skapar pengar, bankerna skapar nya pengar när de ger lån, genom en knapptryckning. Bara för att de flesta inte vill kalla det för vad det är betyder det inte att effekten blir en annan.

Pengar ur intet har skapat bostadsbubblan, och alla andra stora felinvesteringsbubblor senaste 50 – 100 åren. Det blev självklart inte bättre när svenska monopolistiska banksystemet ”avreglerades” 1985, vilket Jonung påpekar i artikeln, då storbankerna som följd fick skapa obegränsade mängder pengar till vad som helst, hur som helst. 30 år senare kan vi se resultatet. Knapptryckningspengarna har flödat in i t.ex bostadssektorn och skapat den största bubblan i svensk historia (ett symptom). Vems är felet? Alla ignoranta svenskar kanske? Eller rent logiskt Riksbanken som innehar monopolet på att skapa pengar sedan 100 år tillbaka, men som överlåtit det till ett fåtal storbanker?

Börsbubblan inne i sin slutfas

Börsbubblan & kommande börsras

En blow-off top på den svenska börsen utspelas just nu och normalt slutfasen i en stor bubbla. Nedan är några exempel på hur det ser ut just nu i svenska storbolag:

Notera att samtliga nu stiger exponentiellt, en varningssignal om något. Följer fortsatt kredittillväxten (penningmängdsökningen) för att få indikation om exakt när det hela brakar samman, problemet är bara att SCB ger oss en månad gammal data för detta vilket betyder att vi ej kommer kunna använda detta för investeringsbeslut.

Riksbanken däremot ser kredittillväxten i realtid men väljer att hålla den hemlig. Kanske vet de något vi inte vet då de senaste månaden börjat med QE (penningförfalskning) i allt större skala i syfte att sänka räntan på svenska statsobligationer, likt USA gjorde vid krisen 2008. Är detta det ultimata tecknet på att en större kris står runt hörnet? Kanske.